关键词：供需痛点　风控模式

    代表品牌：工行深圳分行　交行深圳分行

    近年来，“融资难、融资贵”让中小微企业的竞争优势被逐步蚕食。在这个过程中，深圳的传统国有银行也动作频频，借助金融创新的杠杆来扶植中小微企业，甚至深耕互联网金融的新模式。在深圳金融界看来，金融的健康发展，最终要回归到服务于实体经济。

    互联网金融如火如荼，国内有不少银行涉足。如何反哺实体经济，深圳工行摸索出自己的经验，尤其是在互联网金融领域，利用新型金融模式不断给实体经济“输血”，解决客户供需痛点。

    去年3月份，工行在国内金融业中率先发布e- IC B C互联网金融品牌，构筑起以“三平台、一中心”(融e购电商平台、融e行金融服务平台、融e联即时通讯平台以及网络融资中心)为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融服务体系，并对接实体经济。

    深圳工行的电子银行部总经理常斌介绍，融e购电商平台的优势在于整合工行客户资源，链接供给方和需求方。经济转型不只是经营模式，还有流通模式，包括物流和信息。实际上，银行跨界电商本来有着天然的屏障，但是工行融e购平台的业绩显示，两年时间用户数突破3000万，2015年交易额超过8700亿元人民币，坐上全国电商企业第二把交椅。

    据观察，在中国经济进入新常态下，除了部分传统企业，金融也在过剩，网贷等互联网金融则是火上浇油。相关人士分析，工行互联网金融从一开始就和实体经济密切结合，深入实体经济，解决供需矛盾，降低企业成本，这才是互联网金融最终要回归的本位。

    而伴随着经济转型升级，金融改革创新势头不减。交通银行深圳分行方面介绍，结合深圳经济的特点，交行持续增加对深圳优势产业的支持力度，提升该行信贷结构与深圳经济转型发展的契合度，积极扶持互联网、新材料、文化创意和新一代信息技术等战略新兴产业进行信贷政策的倾斜，扎实重点产业的信贷支持基础。据悉，交行曾捷足先登成立前海分行，深入服务自贸区经济，2015年投向以上三大产业的贷款余额占全行大中企业贷款的比重将近50%。

    记者了解到，近年来交行深圳分行发力中小企业金融创新，持续对中小企业业务进行深入调研，量身为中小企业打造专属融资产品体系，拓宽中小企业融资渠道，将金融服务的触角延伸至各个角落。

    本版采写：南都记者 卢亮

    专家看点

    破解中小微企业融资难

    需要新的风控模式

    李家安曾任职招商、民生等银行，常年主管银行风控，他对企业融资难有深刻体会。李家安认为，中小微企业对金融机构来说，其实有很大的扶持价值。首先，这样的企业数量庞大，开拓难度低很多；其次资金需求量小，风险实际上是分散的；最后，今日的中小微企业也许就是明天的大企业，发展起来后会有较高忠诚度。

    但是银行的基层人员或机构更乐意拓展大客户，也是有原因的：因为大客户资金量大、风险相对较低、需求更容易获得批准。相对而言，中小微企业的单客成本和大企业基本相同，但几十上百个小微企业的资产业务才相当于一个大客户，管理成本和难度要大得多，银行规模扩张的速度也因此会放慢许多。

    “银行的风控模式还是很安全的，但是互联网时代需要有新的风控模式。”他进一步分析，在过去银行似乎更注重企业表面上的合乎要求，而对企业的实质经营情况有所忽视。以前中小微企业网贷这块，银行业的思维比较僵化。一旦换成P2P入场，这个市场就活跃起来了，如果每个P2P深耕一个垂直领域，对业务真正熟悉，那么风控就不再需要那么多条条框框了。